silver-iphone-6-beside-red-visa-card-38565

К сожалению, самый быстрый рост задолженности происходит в самых бедных регионах

Частное потребление снова находится в центре внимания в России, поскольку усилия по переосмыслению модели роста углеводородной сверхдержавы в преддверии президентских выборов 2018 года пока не принесли результатов. Несмотря на макроэкономическое восстановление, бедные заимствуют больше, чтобы свести концы с концами.

Воодушевленные оживлением доходов, постоянным низким уровнем безработицы и рекордно низкой инфляцией, аналитики внутри страны и за рубежом ожидают, что потребление доведет правительство до его краткосрочной цели — 2-процентного роста ВВП, который считается амбициозным всего в нескольких кварталах тому назад.

Но за стимулирующим спросом на ВВП и ростом розничной торговли россияне все больше привязываются к кредитам, чтобы наполнить свои корзины для покупок, будь то корзина предметов роскоши или товары с минимальным прожиточным минимумом.

Потребительский кредит растет быстрее, чем доход, а средняя долговая нагрузка на душу населения в первой половине 2017 года составила 150 000 рублей (2 569 долларов США).

Это пять месяцев средней зарплаты в 30 600 рублей, согласно исследованию, проведенному кредитной организацией Home Money, опубликованной Gazeta.ru, и значительно выше, чем в 2009 году, когда средняя долговая нагрузка для потребителей была на уровне средней зарплаты за два месяца, но все еще намного ниже западных уровней, где средние долги намного больше года или больше.

Однако частью быстрого роста долга стало одновременное увеличение ипотечных займов, которые являются наиболее быстро растущим долговым продуктом в России.

Среднее соотношение долга к доходу в России составляет 5,1х. Эта долговая нагрузка увеличилась на 5 процентов в годовом исчислении, в то время как доходы за тот же период увеличились только на 0,9 процента в годовом исчислении.

К сожалению, самый быстрый рост долга происходит в самых бедных регионах, что говорит о том, что не стоит брать займы на покупку нового дома, что приводит к увеличению коэффициента задолженности.

Самый быстрый рост наблюдается на Северном Кавказе, в Сибирском и Уральском федеральных округах. Сибирский район находится между процветающей европейской частью России и пустым дальневосточным районом, где уровень бедности составляет более 20 процентов против среднего по стране около 13 процентов, самый высокий в России.

Потребители в самых бедных регионах вынуждены финансировать свои зарплаты дорогими потребительскими кредитами, чтобы свести концы с концами, а потребители в Москве, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке заимствуют, чтобы потреблять больше, чем они могут себе позволить.

Это «ярко демонстрирует развитие американской модели потребления в России», утверждают авторы исследования. В Москве, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке средняя задолженность по районам на душу населения несколько выше, чем в среднем по стране, в размере 160,00-170 000 рублей для людей с доходом в каждом городе 50 000, 40 000 и 35 000 рублей соответственно, что составляет DTI 3,2х, 4,7х и 4,9х.

Располагаемый доход?

Сэкономленный свободный располагаемый доход за год сократился до 12 700, 8 100 и 10 000 рублей в Москве, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке соответственно. Средний доступный сберегательный счет в России составлял всего 7500 рублей — этого недостаточно, чтобы покрыть даже месячную зарплату.

Банкиры, опрошенные Gazeta.ru, отмечают, что иногда домохозяйства с высоким уровнем кредитования стремятся зарабатывать больше, что видно по ипотечным кредиторам, которым иногда удается увеличить заработок на 20-30 процентов, чтобы досрочно погасить кредит.

Но, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) России, с января по июнь 2017 года около 8 миллионов человек находились на грани банкротства в России, имея задолженность более 500 000 рублей и по крайней мере один просроченный кредит.

По оценкам Fitch Ratings, доля чрезмерно расширенных частных заемщиков в России с тремя и более кредитами составляет 8 процентов населения, при этом некоторые необеспеченные кредиты имеют срок погашения до семи лет и представляют собой бомбы, тикающие по кредитному риску.

Однако россияне, похоже, не очень обеспокоены, так как опрос Аналитического центра НАФИ, цитируемый Gazeta.ru, показал, что 38 процентов заемщиков не считают просроченные кредиты «большой проблемой», хотя невыплата кредита кажется приемлемо для еще 26 процентов россиян.

Поскольку банковский сектор в настоящее время выглядит как наиболее уязвимая часть российской экономики, следует внимательно следить за рисками потребительского кредитования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *